消費者金融の在籍確認とは？電話の内容や会社にバレないための対処法を解説

銀行や消費者金融などのクレジットカードやローンのお申込みをした際、審査の一環としておこなわれます。

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貸倒れや過剰な借入を防ぐために、貸金業法13条では申込者の返済能力の調査が義務付けられています。申込者の勤務先や雇用形態は、返済能力に関わる重要な要素です。そのため審査の一環として、申込者の勤務実態を把握するために在籍確認がおこなわれます。

また、ローンの契約後も、利用限度額の増額や追加融資のお申込みがあった場合、同様に審査の一環として在籍確認が行われる場合があります。

カードローンの審査時に在籍確認を行う方法としては、金融機関の担当者による勤務先への電話連絡と、金融機関が指定した書類提出の２種類があります。しかし、申込者本人または勤務先に直接事実確認ができるという理由から、電話連絡が一般的です。その場合、ローン会社は会社名を名乗らずに個人名で電話を架け、申込者がいるかを確認します。
特に銀行系のカードローンにおいては電話で在籍確認がおこなわれる場合が多いようです。
消費者金融などのカードローンでは電話以外の方法での在籍確認が可能な会社も多くあります。ベルーナノーティスのカードローンでも、基本的には電話での在籍確認を行っていますが、不安がある方はお気軽にご相談ください。

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1. 申込者本人が電話に出られる場合

   会社の同僚「はい、A商事です。」

   オペレーター「もしもし、△△（オペレーター個人名）と申しますが、○○さま（申込者）はいらっしゃいますか？」

   会社の同僚「どのようなご用件でしょうか？」

   オペレーター「申し訳ありません、個人的な用件なのですが…。」

   会社の同僚「かしこまりました。少々お待ちください。」

   ＜取次＞

   申込者「お電話代わりました。」

   オペレーター「○○さまご本人様でいらっしゃいますか？」

   申込者「はい、そうです。」

   オペレーター「お世話になっております。ベルーナノーティスの△△でございます。こちらで在籍確認させて頂きました。ご協力ありがとうございました。」

2. 申込者本人が不在の場合

   会社の同僚「はい、A商事です。」

   オペレーター「もしもし、△△（オペレーター個人名）と申しますが、○○さま（申込者）はいらっしゃいますか？」

   会社の同僚「申し訳ありません。○○はただいま席を外しております。伝言をお伝えしますか？」

   オペレーター「いえ、私用ですので、かまいません。失礼いたします。」

在籍確認の電話で話す内容も最低限となっていますので、どちらの場合でも数分で終わります。

在籍確認は、申込者本人が電話に出られず第三者が対応した場合でも、在籍の事実が確認できれば完了します。
ただし、なるべく自分で対応したい場合や、勤務先の連絡先が複数ある場合は以下の点に気をつけることが重要です。

電話連絡の時間帯を指定する

誰も電話に出ないと、在籍の事実が確認できず、審査が進められません。申込者本人を含め、社内での電話対応が難しい時間帯がある場合は、事前に在籍確認の実施時間について指定・相談しておくとよいでしょう。

また、在籍確認を円滑に進めるには、申込者本人が対応するのが確実です。そのためなるべく自分が電話に出られそうな時間帯を伝えておくと、よりスムーズに確認が進みます。

例えば、リモート勤務の場合は、出社予定日に在籍確認の時間帯を指定するとよいでしょう。基本在宅勤務の場合は、職場の受付担当者に「在籍はしているがリモート勤務のため電話に出られない」と対応してもらえるよう共有しておくと安心です。

部署や連絡先を指定する

在籍確認の連絡先は、なるべく申込者本人の直通番号や所属部署の内線番号を指定しましょう。

勤務先の代表電話や他部署の連絡先を指定すると、「社員の個人情報保護の目的で対応してもらえない」「電話を受けた方が申込者の在籍を知らない」などの理由で、在籍確認がとれない場合があります。

また、アルバイト・パートや派遣社員の方の場合でも、原則として在籍確認がおこなわれます。派遣先・派遣元の連絡先を確認しておきましょう。

銀行や消費者金融などの金融機関でローンなどの取引がある場合、以下の理由でも職場に電話がくることがあります。

返済の滞納

金融機関からの借入金は返済期日を過ぎると、電話や書面により督促が入ります。
滞納時の督促は、SMSやメールでの通知から始まり、次に本人への電話連絡や自宅へのハガキ送付など段階的に実施されるのが一般的です。

貸金業法第21条では、正当な理由なく債務者の勤務先に電話することは禁止されています。ただし、これらの督促を何度も無視した場合、債務者との連絡をとる合理的な手段として、勤務先に電話連絡がおこなう場合があります。

返済が遅れそうな場合はなるべく早く金融機関に連絡し、返済日や返済額の調整を相談しましょう。

顧客情報の確認

電話番号の変更などで本人と連絡がとれなくなった場合も、債務者と連絡をとる合理的な手段として、勤務先に電話がかかってくる場合があります。

原則として本人への連絡が優先されるため、正しい番号を登録するほか、念のためスマホや固定電話など複数の連絡先を登録しておくと安心です。

ローン会社によっては、在籍確認を書類提出で済ませるなど、電話以外の方法で対応してくれる場合もあります。一度相談してみるとよいでしょう。

また、カードローンの在籍確認の電話だと職場の方に気づかれたくない場合は、時間帯や連絡内容の指定も有効です。申込者の希望に合わせて、柔軟に対応してもらえる可能性があります。

実際には、在籍確認の電話ではローン会社の名前や申込内容は伏せられるため、職場で気づかれる心配はほとんどないといえます。しかし、万が一電話の内容を周囲から尋ねられた場合は、以下のように答えると無難です。

• ・親戚や知人からの急用
• ・クレジットカード会社の在籍確認
• ・営業の電話

このようなケースであれば、電話時間が短かったり、「今は席を外している」と第三者に伝えてもらったりした場合でも、不自然ではありません。

また、在籍確認以外で、消費者金融から職場への電話連絡を回避したい場合は、以下の点を心がけましょう。

住所や連絡先が変わったら速やかに連絡する

先述したように、本人と連絡がとれなくなった場合、債務者と連絡をとる合理的な手段として、勤務先に電話がかかってくることがあります。このような事態を避けるためにも、住所や電話番号などが変わった場合は、速やかに変更手続きを済ませましょう。

転職後は在籍確認の有無を事前に確認する

勤務先が変わると年収や属性に影響するため、転職時は注意が必要です。消費者金融によっては再度審査がおこなわれ、その一環として電話による在籍確認が実施される場合があります。

転職後に在籍確認があるかどうか事前に把握したい場合は、消費者金融に転職を申告する前に、コールセンターなどに問い合わせて確認するとよいでしょう。