カードローンとは、貸金業者や金融機関が提供する個人向けの融資サービスです。
ベルーナノーティスは、35年以上の経験と実績を持つ通信販売ベルーナ(プライム市場上場)グループのカードローンです。

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消費者金融で一度でも借りるとどうなる?借りたら終わりは本当?不安を解消します

消費者金融で借りたら終わりだというイメージを持つ方が多いようです。「消費者金融のカードローンはやめとけ」と反対されたことがある方もいるかも知れません。
現在の消費者金融は、利用者が債務を抱え過ぎず安心して利用できる取り組みを、法律に基づいて行っています。
会社によってはスピーディーな審査や無利息特典など便利なサービスを提供しています。正しい知識を得るだけで安全に賢く活用することができるのです。
ここでは、消費者金融で借りるときに知っておきたいデメリットやその対策、安全に使うために重視したいカード選びのポイントをご紹介します。

消費者金融で一度でも借りるとどうなる?借りたら終わりは本当?不安を解消します

消費者金融で借りたら終わりというのは本当でしょうか?

消費者金融で借りたら終わりということはありません。

消費者金融の怖いと言われるのは法律が整備される前のイメージからきているようです。かつてサラ金(サラリーマン金融)と呼ばれていた頃には、高い金利で過剰な貸付けを行うなど問題もありました。
現在の消費者金融は貸金業法などの細かい法律に基づいてサービスを提供しています。金利も法律が改正されて以前よりも低く設定されるようになりました。
また、利用者の借入れを年収の3分の1以下に制限する総量規制のような基準もあり、利用者が債務を抱え過ぎないような対策も行っています。

また、消費者金融はヤミ金と言われる闇金業者とも違います。闇金業者は貸金業者としての登録を行わず違法で行っている業者のことを言います。「ブラック可」といった文句を謳い、法外な金利で貸付けを行う会社もあるようです。
闇金業者を見分けるポイントは広告やHPにあります。法律を守って営業している貸金業者は必ず貸金業登録番号を記載しています。
ベルーナノーティスではHPの一番下に「埼玉県知事(3)第03865号」という番号があります。これが貸金業登録番号です。広告などを確認してどこにも記載が無い場合は避けましょう。
また、消費者金融などの貸金業者では許されない、「ブラック可能」「破産歴歓迎」などを記載し高金利で貸付けしている会社は闇金業者である可能性が高いです。

安全な利用の為には、法律に則って融資をしている消費者金融であることをしっかりと見極めることが肝心です。

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消費者金融で一度でも借りると住宅ローンが組めないって本当ですか?

消費者金融で借りることは必ずしも住宅ローンが組めないことではありません。

消費者金融を利用していても、計画的に利用し遅れなく返済を行っていれば住宅ローンの審査に影響を与えることはないでしょう。住宅ローン以外の目的ローンについても同様です。
注意が必要なのは、以下の2点の場合についてです。

①延滞をしてしまった場合

住宅ローンの申込みをすると審査がありますが、その時に過去の借入れ状況の調査が行われます。消費者金融への返済が遅れてしまった場合、信用情報機関に登録されます。
延滞の情報が多い場合には、ローン会社が「返済が滞るかもしれない」と判断し、ローンが組めない可能性もあります。

②借入件数や金額が多い場合

カードローンなどの借入れが何社もあると経済的に余裕のない印象を与えてしまいます。今後返せなくなるリスクがあるという判断でローンの審査に通らない場合もあります。
無理のない範囲で計画的な利用を行うことが、消費者金融を利用する際の大事なポイントと言えるでしょう。

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消費者金融で借りるときのデメリットを教えてください。

消費者金融でお金を借りるときのデメリットは以下の2点です。

①金利が高めである

消費者金融で借入れをする場合、銀行よりも金利が高い傾向があります。消費者金融では無担保・無保証で利用できることが多く、貸倒れのリスクを懸念して高めに設定されることも多いようです。

②借入耐性が出来てしまう

消費者金融はカードや口座への振込みで気軽に利用ができるので、ついつい使ってしまいがちです。返済しては利用するを繰り返してしまうと想像以上に借りすぎていたということも考えられます。

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消費者金融のカードローンで借りるときのメリットはありますか?

消費者金融のカードローンのメリットは以下の点です。

①借入れまでのスピードの速さ

消費者金融のカードローンは審査が速いのが特徴です。最短24時間以内の融資が可能なベルーナノーティスのように申込みから短期間で借入れができます。
カードを持っていればコンビニのATMなどからいつでもすぐに引き出しができます。急にお金が必要になった場合には消費者金融のカードローンが便利です。

②自由に利用ができる

消費者金融のカードローンの利用目的は自由です。利用の度に申告する必要はないので、時と場合に応じて活用できます。
カードだけを持っておいて、緊急時に借入れをするといった利用ができるのも便利なポイントです。ベルーナノーティスのカードローンのように年会費がかからないカードだともしもの時の備えになります。

安心できる消費者金融のカードローンの選び方を教えてください。

カード選びで重視したいポイントは3つあります。

①信頼できる運営会社であるか

まずは正式に貸金業登録を受け法律を遵守する会社かどうかを見極めましょう。
大手消費者金融が市場のほとんどを占めています。中堅以下の消費者金融は認知度が低い傾向があります。
そのため、会社名を見ただけでは闇金ではないかと不安や怪しさを感じてしまうこともあるかもしれません。
貸金業登録を受けている会社は貸金業登録番号を記載しているので、確認すると安心できます。
他にも、プライム市場上場のベルーナグループのカードローンであるベルーナノーティスのように、大きな安心要素があることも会社選びのポイントになるでしょう。

②返済計画が立てやすいか

安全にカードローンを利用するコツは、計画的な返済を行うことにあるとも言えます。
各カード会社はHPに返済シミュレーションを用意しています。月々の返済金額などを参考し、自分のプランに合っているかを判断すると良いでしょう。

また、消費者金融の利息が気になる場合には一括返済や繰り上げ返済に対応できるかも検討すると良いかもしれません。
利息は以下のように計算されます。

お利息=ご利用金額×実質年率÷365日×ご利用日数

一括返済や繰り上げ返済を行うと、利息はご利用日数分だけで済みます。利息を減らすことに繋がるのです。
ベルーナノーティスでは利用者の都合に合わせて、柔軟に対応ができます。早期完済に向けた返済計画に向いています!

③無利息サービスがある

消費者金融の一定期間無利息が適用になるサービスがある場合も多いです。一時的に必要な場合に借入れをしておき、無利息期間に完済すれば金利0円で利用できます。
ベルーナノーティスでは14日間無利息サービスを行っています。最初の利用だけでもなく完済した後も繰り返して利用できますので、困った時の備えとして活用できます。無利息サービスが何度も使えるのは利便性が高くおすすめです。

まとめ

消費者金融で借りたら終わりなのかといった疑問にお答えしてきました。消費者金融は怖い印象がある方も多いですが、実際は安心して利用できるサービスを提供しています。
賢く利用すればメリットも多く、特に急ぎで利用したいという方にはおすすめです。
ベルーナノーティスは、プライム市場上場のベルーナグループのカードローンで、最短24時間融資を行っていま す。14日間無利息サービスなども行っており、安心してお得に利用ができます。
もし急ぎで利用したいといった場合にはおすすめのカードローンですので、ぜひご検討ください。

監修:野間 正司

賃金業務取扱主任者3級FP技能士

カードローン、キャッシング、消費者金融の貸金業に従事して19年目。顧客応対、審査業務は10年以上の経験があり、多いときには月間約2,000件以上の最終与信決裁に携わり、顧客の様々な資金ニーズや生活を目の当たりにしてきた。顧客の返済に関するカウンセリング業務や法的手続きの相談業務、苦情相談窓口業務、コンプライアンス担当まで貸金業に関わる幅広い経験を持つ。2児のパパ。趣味はロードバイク、波乗り、トレッキング。

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