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キャッシング枠とは?今さら聞けないご利用可能枠の使い方などの疑問にお答え!

クレジットカードの便利なサービスの一つにキャッシング枠があります。聞いたことはあるけど使ったことがない方や、いざお金が必要になったけれど自分のクレジットカードにキャッシングの利用可能枠があるのか、返済がどうなるのか不安という方もいるでしょう。
今回はキャッシング枠とはどういったものなのか利用前に知りたい疑問を解決し、ショッピング枠やカードローンとの違いを元に状況に合わせたキャッシング利用をご提案します。

キャッシング枠とは?今さら聞けないご利用可能枠の使い方などの疑問にお答え!

キャッシング枠とは何ですか?

キャッシング枠とはクレジットカードに付帯する借入れ機能です。

キャッシングとは現金を借入れることができるサービスのことを言い、カードローンの利用のことをキャッシングと呼ぶこともあります。ここでお話するキャッシング枠とはクレジットカードから借入れできるご利用可能枠のことです。

クレジットカードに付帯するキャッシング カードローン会社の提供するキャッシング 両者は別物

多くのクレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠がそれぞれ設定されています。
キャッシングの際には設定されたご利用可能枠の中で自由にお金を借入れできます。ご利用可能枠は申込み時の審査によって設定されます。
注意が必要なのが、クレジットカードにはご利用可能総額が設定されていることです。ご利用可能総額は与信に基づいてカード会社により決定されます。また、ショッピング枠とキャッシング枠を足した総額になるとは限らず、ショッピング枠の最大額であることも多いです。

クレジットカードのご利用可能総額を超えて利用することはできません。例えばクレジットカードのご利用可能総額が50万円のうち、ショッピング枠が50万円、キャッシング枠が30万円であった場合ショッピング枠を利用して50万円の買い物をしたらキャッシング枠は利用できなくなります。また、キャッシング枠を利用して30万円を引き出した場合にはショッピング枠を20万円しか利用できないことになります。

キャッシングを利用しない時 キャッシングを利用した時

クレジットカードのキャッシング枠とショッピング枠は何が違いますか?

キャッシング枠は借入れ、ショッピング枠は立替えといった機能の違いがあります。

クレジットカードのショッピング枠は商品の購入の際に利用することで、カード会社が商品代金を立替え、その後立替えた分は後日カード会社より請求されます。キャッシング枠はATMにカードを入れて引出すなどの方法で直接現金を借りることができ、後日カード会社に返済します。
ショッピング機能は支払いの際、分割払いやリボ払いであれば手数料が発生しますが、その他利息は発生しません。反対にキャッシング枠は返済方法に関わらず利息が発生するといった違いがあります。
また、ショッピング枠の利用で貯まるポイントがキャッシング枠利用は対象外の場合も多くあります。冠婚葬祭など急ぎで現金が必要な場合にはキャッシング枠、買い物の際にはショッピング枠のように、それぞれの利点を活かして状況に合わせた使い分けができます。

キャッシング枠のご利用可能枠とはどうすれば利用できますか?

お持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付帯しているか否かで手順が変わります。

①すでにキャッシング枠がある場合

クレジットカードを提携ATMに差し込み操作をするだけで現金が引出しができます。金額についてもキャッシング枠の利用限度額内であれば必要な金額分利用可能です。カード会社にもよりますが提携ATMは銀行やコンビニエンスストアに設置されていることが多く、出先などで急遽出費が必要な場合などにも活用できます。
また、銀行口座に振込んでもらう方法もあります。電話やカード会社のWEBサイトなどで申込みをすれば必要な金額が用意されます。振込まれる口座に関しては返済に利用している口座だけでなく別口座を指定できる場合もあります。申込みから振込みまでは最短即日の場合も多くあります。
利用方法などはカード会社にもよりますから、もしもの時の為に確認しておくと安心です。

ご利用限度額(ご利用可能額)はクレジットカードの発行の際の説明用紙などに記載があることが多く、また、クレジットカード利用明細などを確認できる管理画面でもキャッシング利用枠として金額が記載されていることが多いようです。

②キャッシング枠がない場合

キャッシング枠がない場合にはカード会社にキャッシング枠が利用できるように申込みをする必要があります。申込みの際には審査が必須です。審査をした上でキャッシング枠を追加できるとなれば、利用可能となります。
審査には時間がかかる場合があります。もしお急ぎの場合には申込後の審査スピードが比較的早いカードローンなど他の手段を検討するのも良いでしょう。

クレジットカードのキャッシング枠の審査とはどのように行われますか?

信用情報や収支バランスなどから各社独自の基準に基づいて返済能力を調査します。

キャッシング枠の申込みをするとカード会社による審査が行われます。キャッシング利用した後にしっかり返済が出来るかを判断するためです。審査には身分証明書などの本人確認書類や、場合によっては収入証明書が必要になることあります。
審査基準は各クレジットカード会社によって変わり、その内容は公開されていませんが、どの会社も共通して以下のポイントから判断しています。

①信用情報
②本人属性情報
③収支バランス

幅広い視点から見ることでキャッシング枠を作れるか、どのくらいの枠にするかが検討されます。既にショッピング枠の利用があればその返済歴が加味される場合もあるとも考えられます。

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キャッシング枠を利用した後の返済はどうなりますか?

翌月一括払いやリボ払いといった方法があります。

キャッシング枠ご利用後の返済方法に関しては、クレジットカード会社によって変わりますが、以下の方法が採用されていることが多いようです。

・翌月1回払い...借りた金額を利息を含めて1度で返済する方法
・リボルビング払い(リボ払い)...毎月定額もしくは定率の金額を返済する方法

ATMからの借入れなどの利用時に返済方法を選択できる場合もありますが、中にはリボ払いのみであったりショッピング枠と同じ返済方法であったりする場合もあります。
カード会社やクレジットカードによって選べる返済方法に違いがありますので、利用時に確認しておくと安心でしょう。

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クレジットカードのキャッシング枠を急ぎで利用したいです。

キャッシング枠がすでにある場合はATMなどからそのまま利用できます。

コンビニや銀行などにある提携ATMから引き出せますので、急な出費の時にはすぐに引き出すことが出来ます。
しかし、キャッシング枠の設定が必要な場合には審査が必要です。カード会社によっては申込みから利用まで数日〜数週間程度かかる場合があります。困ったときのためにあらかじめ枠を用意しておくと良いのですが、急ぎの場合には必要なタイミングに間に合わない可能性もあります。

もし急ぎで現金が必要な場合には、消費者金融のカードローンなどの利用を検討するのもおすすめです。消費者金融のカードローンはよりスピーディーに審査やカード発行を行える場合が多いからです。
例えばベルーナノーティスのカードローンであれば、全国の提携ATMで現金を引き出しできるカードを最短即日で発行ができますし、銀行口座への振込みであれば申込みから最短24時間以内での融資も可能です。

また、カード会社によってはクレジットカードのキャッシング枠で100万円未満の金額を利用する場合の金利は15~18%になることが多いようですが、消費者金融のカードローンであれば審査次第でより低い金利が設定される場合があるといったメリットもあります。
海外では利用できないといったデメリットもありますが、急ぎの場合などには選択肢に入れてみましょう。

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まとめ

今回はキャッシング枠についてご説明しましたが、いかがでしたでしょうか。キャッシング枠・ショッピング枠・カードローンとそれぞれ利点がありますので、利用目的に合わせた活用ができます。
中でも急いで現金を用意したい方には申込みから融資までがより早いカードローンがおすすめです。ベルーナノーティスでは融資後14日間無利息といった特典もありますので、ぜひご検討ください。

監修:野間 正司

賃金業務取扱主任者3級FP技能士

カードローン、キャッシング、消費者金融の貸金業に従事して19年目。顧客応対、審査業務は10年以上の経験があり、多いときには月間約2,000件以上の最終与信決裁に携わり、顧客の様々な資金ニーズや生活を目の当たりにしてきた。顧客の返済に関するカウンセリング業務や法的手続きの相談業務、苦情相談窓口業務、コンプライアンス担当まで貸金業に関わる幅広い経験を持つ。2児のパパ。趣味はロードバイク、波乗り、トレッキング。

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