クレジットカードのキャッシング枠とは？今さら聞けないご利用可能枠の使い方などの疑問にお答え！

キャッシングとは現金を借入れることができるサービスのことを言い、カードローンの利用のことをキャッシングと呼ぶこともあります。ここでお話するキャッシング枠とはクレジットカードから借入れできるご利用可能枠のことです。

多くのクレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠がそれぞれ設定されています。
キャッシングの際には設定されたご利用可能枠の中で自由にお金を借入れできます。ご利用可能枠は申込み時の審査によって設定されます。
注意が必要なのが、クレジットカードにはご利用可能総額が設定されていることです。ご利用可能総額は与信に基づいてカード会社により決定されます。また、ショッピング枠とキャッシング枠を足した総額になるとは限らず、ショッピング枠の最大額であることも多いです。

クレジットカードのご利用可能総額を超えて利用することはできません。例えばクレジットカードのご利用可能総額が50万円のうち、ショッピング枠が50万円、キャッシング枠が30万円であった場合ショッピング枠を利用して50万円の買い物をしたらキャッシング枠は利用できなくなります。また、キャッシング枠を利用して30万円を引き出した場合にはショッピング枠を20万円しか利用できないことになります。

クレジットカードのショッピング枠は商品の購入の際に利用することで、カード会社が商品代金を立替え、その後立替えた分は後日カード会社より請求されます。キャッシング枠はATMにカードを入れて引出すなどの方法で直接現金を借りることができ、後日カード会社に返済します。
ショッピング機能は支払いの際、分割払いやリボ払いであれば手数料が発生しますが、その他利息は発生しません。反対にキャッシング枠は返済方法に関わらず利息が発生するといった違いがあります。
また、ショッピング枠の利用で貯まるポイントがキャッシング枠利用は対象外の場合も多くあります。冠婚葬祭など急ぎで現金が必要な場合にはキャッシング枠、買い物の際にはショッピング枠のように、それぞれの利点を活かして状況に合わせた使い分けができます。

クレジットカード会社によってキャッシング枠の確認方法は異なりますが、カードの発行の際の説明用紙やご利用明細書に記載されていることが多いです。
また、会員ページなどお客様情報が確認できるインターネットサービスでもキャッシング枠が確認できます。
不明な場合はクレジットカード裏面にある電話番号へ問い合わせてみるといいでしょう。

・すでにキャッシング枠がある場合

クレジットカードを提携ATMに差し込み操作をするだけで現金が引出しができます。金額についてもキャッシング枠の利用限度額内であれば必要な金額分利用可能です。カード会社にもよりますが提携ATMは銀行やコンビニエンスストアに設置されていることが多く、出先などで急遽出費が必要な場合などにも活用できます。
また、銀行口座に振込んでもらう方法もあります。電話やカード会社のWEBサイトなどで申込みをすれば必要な金額が用意されます。振込まれる口座に関しては返済に利用している口座だけでなく別口座を指定できる場合もあります。申込みから振込みまでは最短即日の場合も多くあります。
利用方法などはカード会社にもよりますから、もしもの時の為に確認しておくと安心です。

・キャッシング枠がない場合

キャッシング枠がない場合にはカード会社にキャッシング枠が利用できるように申込みをする必要があります。申込みの際には審査が必須です。審査をした上でキャッシング枠を追加できるとなれば、利用可能となります。
審査には時間がかかる場合があります。もしお急ぎの場合には申込後の審査スピードが比較的早いカードローンなど他の手段を検討するのも良いでしょう。

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・キャッシング枠を増額する場合

手続方法は各クレジットカード会社によって異なりますが、一般的にインターネットや電話にて増額申請ができます。
キャッシング枠を増額するには審査があり、50万円を超える金額へ増額をする場合は収入証明書の提出が必要となりますので予め準備をしておきましょう。
※審査を通過できなければキャッシング枠を増額することはできません。

・キャッシング枠を減額する場合

手続方法は各クレジットカード会社によって異なりますが、一般的にインターネットや電話にて減額申請ができます。
キャッシング枠を増額する場合と異なる点は、減額する場合には審査がないところです。
使いすぎの心配やキャッシング枠が不要な場合に減額することができます。

キャッシング枠の申込みをするとカード会社による審査が行われます。キャッシング利用した後にしっかり返済が出来るかを判断するためです。審査には身分証明書などの本人確認書類や、場合によっては収入証明書が必要になることあります。
審査基準は各クレジットカード会社によって変わり、その内容は公開されていませんが、どの会社も共通して以下のポイントから判断しています。

①信用情報
②本人属性情報
③収支バランス

幅広い視点から見ることでキャッシング枠を作れるか、どのくらいの枠にするかが検討されます。既にショッピング枠の利用があればその返済歴が加味される場合もあるとも考えられます。

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キャッシング枠ご利用後の返済方法に関しては、クレジットカード会社によって変わりますが、以下の方法が採用されていることが多いようです。

・翌月1回払い...借りた金額を利息を含めて1度で返済する方法
・リボルビング払い（リボ払い）...毎月定額もしくは定率の金額を返済する方法

ATMからの借入れなどの利用時に返済方法を選択できる場合もありますが、中にはリボ払いのみであったりショッピング枠と同じ返済方法であったりする場合もあります。
カード会社やクレジットカードによって選べる返済方法に違いがありますので、利用時に確認しておくと安心でしょう。

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・メリット

• ①必要になったらすぐにキャッシングできる

  現金が必要になった際にクレジットカードで提携ATMからお金を引き出すことができます。カードを作成する際に予めキャッシング枠を設定しておくことで新たに審査や手続きをすることなく利用ができます。

• ②海外でもキャッシングができる

  海外キャッシングに対応しているクレジットカードなら、海外で現金が足りなくなった場合に現地の提携ATMなどで引き出すことができます。現地の現金で引き出せるので両替をする手間が省けます。
  しかしクレジットカード会社によっては、事前に海外キャッシングを利用する旨を届ける必要があるので確認が必要です。

・デメリット

• ①ショッピング枠とキャッシング枠の利用額が作用する

  前述のとおり、ショッピング枠のご利用限度額の中にキャッシング枠があるので、ショッピング枠で上限まで利用をしているとキャッシング枠は利用できません。
  また、キャッシング枠を上限まで利用しているとその分ショッピング枠も利用できないため計画的に利用することが大事です。

• ②金利が高め

  一般的なクレジットカードのキャッシング枠で100万円未満の金額を利用する場合の金利は15.0～18.0%になることが多いです。
  一方、消費者金融のカードローンであれば審査次第でより低い金利が設定される場合がありますので、キャッシング枠の金利のほうが高くなる可能性があるでしょう。

コンビニや銀行などにある提携ATMから引き出せますので、急な出費の時にはすぐに引き出すことが出来ます。
しかし、キャッシング枠の設定が必要な場合には審査が必要です。カード会社によっては申込みから利用まで数日〜数週間程度かかる場合があります。困ったときのためにあらかじめ枠を用意しておくと良いのですが、急ぎの場合には必要なタイミングに間に合わない可能性もあります。

もし急ぎで現金が必要な場合には、消費者金融のカードローンなどの利用を検討するのもおすすめです。消費者金融のカードローンはよりスピーディーに審査やカード発行を行える場合が多いからです。
例えばベルーナノーティスのカードローンであれば、全国の提携ATMで現金を引き出しできるカードを最短即日で発行ができますし、銀行口座への振込みであれば申込みから最短24時間以内での融資も可能です。

海外では利用できないといったデメリットもありますが、急ぎの場合などには選択肢に入れてみましょう。

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