消費者金融のカードローンを一括返済したい！メリットやデメリットを詳しく解説

カードローンのご返済は毎月決まった金額を支払いする約定返済方式が採用されている場合が多いですが、残りの元金と利息（金利）を全額一度に返済することも可能です。これをカードローンの一括返済と言います。

一括返済を行うと、そのカードローン会社の借入残高が0円になります。そのため、その後の毎月の返済や、新たな利息の発生がなくなります。
一部のキャッシングサービスでは、ATMやインターネットバンキングから最短即日で一括返済することも可能です。

1. ①ローンの一括返済日を決定する

   カードローンの一括返済をしたい場合には、利用残高とは別に完済日までに発生する利息分を合わせて全額返済しなければなりません。この利息は日々変わりますので、まずはいつ返済をするのか日程を決めましょう。
   
   返済方法が銀行振込になった場合、金融機関によっては当日扱いの締め時間が決まっていることがあります。
   返済日を設定する際は、給料日や入金予定日など、資金に余裕があるタイミングを選ぶと安心です。

2. ②カードローンの一括返済金額・方法を問合せする

   一括返済日を決めたら、ローン会社に連絡をしましょう。返済金額は電話またはWEB・アプリのマイページで確認できます。金額は1円単位の端数まで正確に算出されるため、メモをする際には注意が必要です。
   ベルーナノーティスではお電話で受付しています。
   
   また、返済希望日や希望する入金方法を伝えるとスムーズです。
   返済方法には口座振込・ATMからの入金などが挙げられます。毎月の返済と一括返済で返済方法が異なる場合もあるため、必ず事前に確認しておきましょう。

3. ③一括返済の金額を入金しましょう。

   一括返済の予定日になりましたら、ローン会社指定の方法で入金しましょう。入金後、ローン会社が入金処理を行い、返済が完了すると借入残高（利用限度額のうち利用済み分）が0円になり完済です。
   
   なお、利息は日ごとに変動するため、返済予定日に入金できなかった場合は再度返済シミュレーションで金額を確認する必要があります。
   
   入金が遅れてしまうと遅延損害金が発生する点に注意が必要です。遅延損害金は通常の利息より高い年率20％程度に設定されることが多く、返済総額の負担が増える原因になります。予定日に入金が難しい場合は、事前にローン会社へ連絡して相談しておきましょう。

この計算式は、借入期間が長くなるほど利息が増える仕組みです。
以下の表は、借入金額・年利・日数の違いによってどの程度の利息が発生するかを比較したものです。目安としてご確認ください。

このように、借入期間が⻑くなるほど利息が増え、最終的な返済総額にも影響するので注意してください。

なお、うるう年の場合は366日で計算する金融機関もあります。1年を365日で計算するか366日で計算するかによって、1円程度の利息分の端数が生じることがあります。
利息計算の詳細や端数処理の方法は借入先によって異なるため、契約前に計算方法を確認しておくことが重要です。

繰上返済や一括返済を行えば返済期間が短縮されるため、支払う利息を減らせます。
借入先の公式サイトにある返済シミュレーション機能を利用すれば、返済総額や利息額を簡単に確認でき、計画的な返済プランを立てることが可能です。

1. ①一括返済をすることで支払総額が少なくなる

   先ほど、一括返済の際には返済日までの利息がかかるということをお伝えしました。この利息というのは、キャッシング金利（年利）や利用日数に応じて日割りで計算されています。

   

   そのため、利用日数が長くなれば長くなればなるほど最終的に支払う利子が増えてしまいます。また、一括返済後は新たな金利や手数料の発生がなくなり、将来的には節約効果が大きいです。さらに、同じ契約利率であっても、返済期間が短縮されることで、実質的な金利負担を軽減できます。

2. ②カードローンのサービスが受けやすくなる

   一括返済を行うとご利用残高が0円になるので、利用可能枠（利用限度額）が回復します。
   カードローンの利用可能額は利用限度額からご借入残高を差し引いた金額のことです。残高が大きいと少額しか借りられませんが、完済すれば新たな利用が可能になります。
   また、完済という実績が信用情報に反映されることで、金利の引き下げや上限金利の緩和、あるいは限度額の増額など、より良い条件での再契約につながるケースもあります。

3. ③良いクレヒスを残せる

   カードローンの返済履歴（期日遵守状況）は、ローン会社が契約する個人信用情報機関に登録されます。
   ローンの一括返済をした場合、その情報が登録されるため、他の金融機関やカード会社も参照できます。早期完済・計画的返済はポジティブなクレジットヒストリー（クレヒス）として扱われ、今後の審査や金利設定にプラスの影響を与える可能性があります。

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1. ①一括返済に向けた手間や手数料がかかる

   注意点として、一括返済を行う際は、返済金額や返済方法を事前に確認する必要があります。毎月の約定返済と異なる方法を指定される場合もあり、手続きが煩雑に感じることもあるでしょう。
   返済金額は日々変動する利息（年利）を含むため、返済日を決定した後に再確認が必要です。
   
   また、返済予定日と実際の入金日が前後すると、完済金額との差異が生じることがあります。不足分があれば追加入金、多い場合は返金手続きが必要となり、再対応が発生します。さらに、返済方法が銀行振込やATM振込、口座振替の場合、振込手数料は利用者の負担となるケースがあります。

2. ②まとまったお金が必要になる

   一括返済をするには利用残高に応じ、まとまったお金が必要です。手元資金に余裕がない状態で無理に返済を行うと、生活費の圧迫や再度の借入れにつながる可能性があります。一括返済を検討する際には、返済シミュレーションを活用し、収支のバランスを考慮した計画を立てることが重要です。
   
   資金に余裕がない場合は、一括返済を見送り、無理のない返済計画へ切り替えることも検討しましょう。

3. ③返済タイミングを誤ると滞納扱いになることがある

   カードローンの利息は日割りで計算されるため、返済予定日より入金が遅れた場合には追加の利息が発生し、滞納扱いになることがあります。
   また、入金の遅れや金額の誤差により、返済金額（元金＋利息）の再計算が必要となるかもしれません。
   
   完済直前にわずかな差額が生じるケースもあるため、借入残高や返済予定額の最終確認を行うことが大切です。
   返済タイミングによっては無駄な利息や手数料を支払う可能性があり、計画的な返済を心がける必要があります。

カードローンを完済しても、通知メールやハガキの郵送が届かない金融機関もあります。
返済後は会員ページやスマホアプリで残高が0円になっているかを確認し、手続きが完了していることを自分で把握しておきましょう。

また、完済しても契約は自動的に解約されません。年会費や手数料がかからないカードであれば、そのまま保管しておけば急な出費にも対応できます。

カードローンを利用している方の中には、一括返済をするほどの資金はないものの、できるだけ早く完済したいと考える方も多く見られます。

そのようなときに選択肢の一つとして検討したいのは繰上返済（多めの返済）です。繰上返済とは、キャッシングした全額をすべて返済するのではなく、毎月の約定返済額よりも多い金額を入金する返済方法を指します。

例えば、利用残高が50万円で毎月の約定金額が14,000円の場合、20,000円を入金したり、余裕があるときに10万円を一括で入金したりするケースが該当します。

また、カードローンの繰上返済は即日返済も可能です。キャッシングした当日に返済を行えば、利息の発生期間を短縮でき、支払総額を減らせます。
このように、余裕があるときに多めの返済を行うことで、元金の減少スピードが早まり、結果的に利息負担を軽減できます。繰上返済を検討する際は、あらかじめ返済シミュレーションなどを利用し、返済スケジュールや総支払額の変化を把握しておくと安心です。

カードローンは一括返済を行っても契約が自動的に解約されるわけではありません。
多くの消費者金融では、完済後でも利用限度額（利用可能枠）が維持されるため、必要なときに再度キャッシングを行えます。この仕組みは、クレジットカードのキャッシング枠と似ており、完済後に利用残高が0円となることで、再び借入れが回復します。

利用限度額内でまとまった金額を利用することも可能なので、急な出費や臨時の支払いが必要になった場合にも対応することが可能です。
また、完済実績が信用情報に登録されることで、今後の審査で金利の優遇や限度額の増額といったメリットが生じる場合もあります。

ベルーナノーティスでは、完済後に再利用されるお客様を対象に、一定の条件を満たすことで14日間無利息サービスを適用しています。ご利用の際にはぜひご相談ください。

カードローンで借りた全額を返済しても、契約は自動的に解約されません。
多くの場合、融資可能額（利用限度額）はそのまま維持され、再び資金が必要になった際に同じカードでキャッシングやATMからの引き出しが可能です。
完済中は利息や手数料が発生しないため、手元に置いておくことで安心感があります。

また、ベルーナノーティスの年会費無料のカードなら、利用していない期間に費用がかかる心配もありません。