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キャッシングの金利や借入利息の計算方法を覚えよう!

キャッシングの利用にあたり金利や利息の計算方法などが気になる方は多いと思います。キャッシングの利率が分かっていても利息の計算となると少し不安という方もいらっしゃるのではないでしょうか。利息は返済金額に関わる重要な要素です。
ここではキャッシングの金利や利息の計算方法についてご説明しますので、計画的なキャッシングの利用にお役立てください。

キャッシングの金利や借入利息の計算方法を覚えよう!

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  • ※お借入の翌日より14日間無利息サービスが適用されます。
  • ※完済後の再度のお借入が、前回の無利息適用のお借入日から3ヶ月経過している場合、無利息サービスが適用されます。
  • ※無利息適用期間終了の翌日から通常金利(実質年率)4.5%~18.0%が適用されます。
  • ※弊社都合により無利息サービスを終了させていただく場合がございます。

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そもそもキャッシングの金利とは何ですか?

借入額に対して発生する利息(利子)、またはその割合です。

キャッシングの金利とは、キャッシングの借入額に対して一定の割合で発生する利息(利子)、またはその割合のことを言います。キャッシングの利息(利子)は、利用者がキャッシングサービスの提供会社に支払う対価と言えます。

キャッシングの利率とは何ですか?

借入額に対して発生する利息(利子)の割合です。

キャッシングの利率とは、借入額に対する利息の発生割合を指す言葉です。金利と同じように使われますが、金利は借入額に対して一定の割合で発生する利息(利子)のことを意味する場合もあるのに対して、利率と言った場合には、その割合のことのみを意味します。

キャッシングの金利はどこの会社も同じですか?

金利はキャッシングを提供している会社やお客様の契約内容によって異なります。

キャッシングを提供している会社のホームページには、たいてい商品や限度額ごとの金利が記載されています。ほとんどの場合、キャッシングの金利は〇%~△%といったように幅があり、低い金利の適用を受けるにはそれだけ厳しい審査を通過する必要があります。
利息制限法により借入額ごとに上限金利(年利)が定められてはいますが、契約当初のキャッシングの利率は、比較的その上限金利が適用されることが多いようです。実際にキャッシングを利用する際には、契約書などで予め金利を確認しておきましょう。

貸付額 10万円未満 10万円以上100万円未満 100万円以上
利息制限法上限金利 20.0% 18.0% 15.0%

(実質年率)

利息はどのように計算しているのですか?

利息は利用金額とお客様が契約した金利と利用日数で計算しています。

キャッシングの金利ごとに異なる利息について、計算式を交えて教えてください。

例えば30日間キャッシングを利用した場合、各利息は以下のように計算されます。

例えば30日間キャッシングを利用した場合、各利息は以下のように計算されます。
ここでは一年間を365日として計算してみます。

  • ・キャッシングの利息計算例① 金利18.0%で10万円借りた場合

    10万円×18.0%÷365日×30日=1,479円
  • ・キャッシングの利息計算例② 金利15.0%で10万円借りた場合

    10万円×15.0%÷365日×30日=1,232円
  • ・キャッシングの利息計算例③ 金利4.5%で10万円借りた場合

    10万円×4.5%÷365日×30日=369円

利用日数と借入額が同じ場合、金利の違いだけ利息も変わります。
キャッシングの金利が高いと利息も高くなってしまいますが、利息の計算式からも分かる通り、借入額を必要最低限にすること、また利用日数を必要最低限の期間だけにすることで、利息の負担を最低限に抑えることができます。

実際キャッシングをした場合、利息を含めた総返済額はどのように確認できますか?

キャッシングした会社に問合せましょう。

実際にキャッシングをした場合、金利が変わらなくてもその取引内容により利息の発生額が当初の計画と異なってくることがあります。具体的な例を挙げると、約定日前に振込入金をしたり、多めの返済をした場合、その他にも返済が遅れて遅延損害金利率が適用された場合などには、当初の計画と利息の発生額が異なってきます。
キャッシングサービスを提供している会社では、希望に応じて償還計算書という返済の予定表を発行してくれる会社もあります。償還計算書では、契約利率に基づいてキャッシングの借入利息を計算した返済の予定が最終回まで記載されていますので、そちらで確認するのも良いでしょう。

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ベルーナノーティスでキャッシングした場合の金利を教えてください。

ベルーナノーティスのキャッシングの契約利率は4.5%~18.0%です。

キャッシングの金利は、契約いただく限度額や審査の内容に応じて決定いたします。

限度額 金利(実質年率)
1万円~99万円 4.5%~18.0%
100万円~300万円 4.5%~15.0%

ベルーナノーティスで借入れした場合の、利息を含む月々の返済金額を教えてください。

ベルーナノーティスの月々の返済金額は、借入後残高によって異なります。

借入れ金額によっては最低2,000円〜返済も可能です。

お借入金額 月々の
返済金額
ご返済回数
5万円以下 2,000円 最大32回
5万円超~10万円以下 4,000円 最大32回
10万円超~20万円以下 8,000円 最大32回
20万円超~30万円以下 12,000円 最大32回
30万円超~40万円以下 13,000円 最大42回
40万円超~50万円以下 14,000円 最大52回

キャッシングの利息のお支払いを抑える方法として、多めの返済を行うことも可能です。毎月の返済に加えて一括返済や多めの返済することで借りていた金額を予定より早く減らし、利息の総額を減らすことができます。

まとめ

今回はキャッシングをする際の金利や利息の計算方法についてご説明しました。利息がいくらかかるのかは気になる点だと思いますので、利息の計算方法などを知っておくと安心してキャッシングを利用することができると思います。
またキャッシングの金利は会社や商品ごと、お客様の契約によっても変わってくるので利用の前に確認しておきましょう。キャッシングの金利や利息計算などについて、ご不明点などございましたらお気軽にご相談ください。

監修:野間 正司

賃金業務取扱主任者 3級FP技能士

カードローン、キャッシング、消費者金融の貸金業に従事して19年目。顧客応対、審査業務は10年以上の経験があり、多いときには月間約2,000件以上の最終与信決裁に携わり、顧客の様々な資金ニーズや生活を目の当たりにしてきた。顧客の返済に関するカウンセリング業務や法的手続きの相談業務、苦情相談窓口業務、コンプライアンス担当まで貸金業に関わる幅広い経験を持つ。2児のパパ。趣味はロードバイク、波乗り、トレッキング。

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